根据最新数据显示，10月份现金理财产品的收益大幅上升，有九只产品的收益超过了3%。这一趋势引发了各界对于资金压力的关注，许多人认为资金压力是导致现金理财收益上升的主要原因。近期经济形势的不稳定以及市场波动性的增加，使得许多投资者寻求稳定且回报高的资产配置方式。因此，现金理财成为了他们的首选。接下来，我们将对于这一现象进行深入分析，并探讨其中可能的原因与影响。
南财理财通课题组 陈子卉
据南财理财通最新数据，截至2023年11月13日，今年来，全市场新发净值型银行理财产品24,970只（含私募产品）。
从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比5.79%，二级（中低风险）产品占比84.93%，三级（中风险）产品占比7.63%，四级（中高风险）产品占比0.29%，五级（高风险）产品占比1.37%。
从投资性质来看，固收类产品占比96.51%，混合类产品占比2.07%，权益类产品占比0.42%，商品及金融衍生品类产品占比1%。
（注：本期纳入榜单的现金类产品须有完整9月份净值数据，募集币种为人民币且成立日不晚于2023年9月30日，同系列产品仅取一只。榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。）
10月现金理财收益冲高，9只产品月七日年化均值超3%南财理财通数据显示，截至10月31日，理财公司2023年10月现金类产品七日年化均值榜单出炉，共有8家理财公司产品上榜。其中，信银理财、平安理财、招银理财、兴银理财、交银理财、浦银理财、苏银理财和民生理财均有产品上榜。本月榜单股份行理财公司产品占八成，国有行理财公司产品占一成，城商行理财公司产品占一成。
与10月17日《机警理财日报》发布的同维度榜单相比（见关联文章），排名靠前的产品变化不大。信银理财“日盈象天天利48号A”以3.571%的单月七日年化收益均值摘得本期冠军，与本期第二位的平安理财“天天成长3号10期A”排名进行更换，“天天成长3号10期A”10月七日年化收益均值为3.542%，招银理财“招赢日日金6号E款”跻身榜单第三名，10月七日年化收益均值为3.247%。值得注意的是，本次9只上榜产品7日平均年化收益均超3%。
据南财理财通数据，本期榜首产品信银理财“日盈象天天利48号A”成立于今年7月27日，业绩比较基准为中国人民银行公布的同期7天通知存款利率，内部风险评级为PR1（低风险），该产品资金的100%投资于标准化债券资产，采用“摊余成本法”核算。从其近期持仓来看，截至三季度末，该产品资产净值为1,476.63万元，穿透后所有的资金均投向现金及银行存款。
本月现金类理财整体收益情况好于9月。具体来看，10月上榜产品七日年化收益算术均值为3.178%，较9月同维度榜单算术均值高36个基点。从行业整体情况来看，10月理财公司现金类产品七日年化收益均值为2.3546%，较9月高出19个基点。
从现金类理财较常持有的回购和同业存单收益来看，9月中下旬至10月下旬DR007、DR014和DR021的回购利率呈现了较大的波动性，在9月末与10月多次出现明显高位。一年期AAA级同业存单收益率近三月整体上涨，截至11月13日，一年期AAA级同业存单收益率收至2.5698%。
南财理财通课题组认为现金类理财七日年化收益该轮上涨或因10月短期资金面较为紧张有关。不过在利率下行背景下，现金类理财这一收益难以延续。
资金面紧张或为主因，近两月同业存单利率及回购利率抬升明显一位券商分析师对南财理财通课题组表示，近一两个月同业存单利率抬升及回购利率上升明显。国信证券的一份研报指出，考虑到现金类产品采取摊余成本法计量且跨季前后资金面较紧张，现金类理财整体产品风险收益比较好。考虑到近期再融资债、特别国债发行导致债券供给端加剧，该趋势预计会延续。同时指出，部分现金类理财高收益可能存在期限错配问题，如配置有一定到期期限的存款（如7天、14天报价式存款）。
某理财公司固收部负责人向南财理财通课题组表示，10月资金紧张提高了部分现金工具的投资收益，还有部分或为波段交易。某理财公司纯固收投资经理表示或与资金紧张关系比较大。整体上现金类产品是资金融出方，资金市场利率上行以后融出资金的利息更多了。
某股份行理财公司固收部人士表示，现金类理财该轮上涨或为竞争的结果，而不是市场的原因。理财公司用现金管理类产品冲规模，PK看谁的收益高。
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（数据分析师：马怡婷；实习生：王晓琪）
（课题统筹：汤懿兰）
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