没有贷款和信用卡的人，也就是没有银行等金融机构的借贷记录，按照传统的信用评估体系，确实很难得到较高的信用评价。下面从两个方面分析这种情况。

一个人的信用度主要是通过与银行、信用卡公司等金融机构的贷款和信用卡使用记录来评价的。如果一个人没有贷款和信用卡这样的经济活动记录，那么银行的风险评估模型就无法对其进行信用评级，导致信用度低下。 此外，银行通常会将贷款还款行为作为评估信用度的一个重要参考因素，如果一个人没有历史贷款记录，也就没有展示出自己的还款意识和还款能力，银行很难对其进行信用评估。

银行和其他金融机构评估消费者信用度时，不仅会看借款人的贷款还款记录，还会查看借款人的逾期记录、收入水平和其他个人信息。如果一个人没有其他金融机构记录相关数据，他就没有展示出过往个人行为的情况，尽管没有记录逾期行为，但也无法体现出消费者稳健的还款表现。

没有贷款和信用卡是导致信用度不高的一个主要原因，但并不代表这个人的信用度很差。如果使用互联网金融产品（如花呗、信用贷等），将贷款还款信息上传到贷款平台上，也能够形成一定的个人信用记录。同时，卫生局出台的“征信测评个人隐私保护规定”也正努力推动数据共享，使更多个人信用记录合法地纳入到个人征信评测的体系中，未来消费者的信用评级或将更全面合理。