有哪些适合老年人买的保险?

财经 2023-09-23 11:26:01 桔子生活

保险作为一种风险管理和财务保障的工具,在老年人的保障规划中扮演着重要的角色。随着老龄化社会的到来,老年人购买保险的需求也不断增强。适合老年人购买的保险种类有很多,如人寿保险、医疗保险、意外伤害保险、长期护理保险等。这些保险可以帮助老年人应对意外事件、医疗费用、生活护理等方面的风险,保障其生活的安全和稳定。老年人购买保险不仅可以获得重要的经济支持,还可以给他们的家人带来更大的安心和放心。因此,老年人选择适合自己需求的保险,是一项值得关注和重视的事情。

父母奋斗了一辈子,做儿女的自然是希望父母晚年生活能过得安逸幸福,最好是生病住院也不用为高额医疗费发愁。因而,非常多人不但会给家里的孩子选择保险,而且会给上了年纪的父母入手保险。

一、为什么要给老人买保险呢?

随着年龄越来越大,给老人买保险的难度也在加大,如果实际年龄在购买保险的范围之外,大量的健康险或许都不支持投保。实质上越是上了年纪,身体机能也会随之下降,面临风险的可能性就会越大,比如:

1、意外风险

老人健康状况不如年轻人,患有骨质疏松,容易因意外骨折,老人要是骨折了恢复需要很长时间,长时间住院的话费用是十分高的,身边至少得需要一个人照顾。

2、疾病风险

比方说三高、风湿关节炎等慢性病,可能长期吃药看门诊复查,若是是确诊重疾,哪怕是保守治疗,短时间内会成为一个不小的负担。

3、养老风险

每个人都会变老,这是自然进化的一种规律,如此一来最好的办法就是提前准备好,如果单位条件好,有高的退休金,那养老问题很小,但考虑养老储备是绝大多数人需要做的。

二、应该为老人配置什么样的保险?

其实给老人买保险并不是很复杂,配置上国家医保、百万医疗险、意外险和重疾险就差不多了,如果不能买重疾险的话,就换成购买防癌险。家庭闲钱比较多的话,给家里的老人配置一份养老年金险。

1、国家医保

医保身为国家给人民带来实惠的基础性保障,无论是大病还是小病都能够用医保报销。没有医保的话,买商业医疗保险时除了保费价格更高以外,此外报销比例也会降低。

假设家里的老人没有买医保,要及时给老人配置医保,无论是城乡居民医保,还是新农合都可以。

2、百万医疗险

年纪越大,患疾病的概率自然就越高。倘若父母的身体状况还允许的情况下,最好入手一份医疗险。事实上老人到了一定的年纪,身体都会有些毛病,治疗费用也花钱也并不少,通常要30-50万甚至更高,要是可以购买一份百万医疗险,就能报销这类高额的医疗费用。

3、意外险

意外是任何人都有可能遇到的,特别是年纪比较大的父母,出现的概率就更大了。那么消费型的意外险首先好处就是性价比高,而且保费很低,杠杆却不低。其外,在意外险产品的选购上一定要注意挑选对意外医疗有覆盖的产品,保证有足够的资金治疗。

4、重疾险

在父母身患重疾的情况下,自己的工作受到影响肯定是避免不了的,请假陪护是很常见的事情,会导致家庭的经济收入下降。主要是在治疗之后的康复期也需要人去照顾,还有之后的复查和复诊等都将是一笔大的开销,然而这部分的经济损失重疾险是可以给予补偿的,很好地缓解家庭经济压力。

当然,不同的重疾险产品,对年龄和身体状况的要求也不一样。倘若条件允许,能置办重疾险产品的话,最好尽早投保一份重疾险,以避免想要的产品因为超龄而无法购买。

5、防癌险

恶性肿瘤的发病率占重大疾病的70%左右,不符合重疾险的健康告知若是60岁及以上的老人不符合,建议选择防癌险,虽然防癌险只能享有恶性肿瘤这类疾病的保障,保障内容不是很丰富,但是特别适合老年人选择。因为它的健康告知没有设置很高的门槛,“三高”人群都允许配置,投保规则也比较简单。

6、养老年金

是否给老人配置养老年金,还需要根据家庭经济条件如何来回答。如果子女工作后,父母的年龄很小,到退休的年头也有5~10年,可以通过长期投入为父母投保养老年金险;如果父母已经接近退休,则可以考虑通过趸交的方式投保养老年金险。年金险长期持续小额领取的特性,能保障老人的退休以后安享晚年,让他们毫无顾虑,还能防止老人被骗去大额钱财。

三、热门产品测评

现在市面上很多中老年保险产品都是卖得相当火爆,像凡尔赛PLUS、超级玛丽6号、人寿保险i无忧、青云卫1号等等。

很多人以为热销款或者大公司推出的产品就一定不错,根本不是这个样子的。比如,看一款重疾险产品的好坏,要从保障内容、条款等方面全面分析才可以。

四、给老人买保险时的注意事项

假设老人的身体条件比较好,完全可以购买商业保险,我们选择保险产品时,有哪些地方值得注意的呢?

1、跟老人商量

如果准备给家里的老人买保险,那一定要提前跟他们商量,取得他们的同意。

2、只买对的不买贵的

给老人购置保险只挑贵的买是错误的,根据老人的身体情况及家庭经济条件选择合适的,才是更好的。

3、认真对待健康告知

在给老人配置保险时会要求把老人眼下的健康状况告知保险公司,就这个问题一定不能撒谎。

4、选择犹豫期较长的保险产品

老人有较多的特殊情况,未必马上就可以找到最合适的保险产品,买犹豫期更长的产品,能减少很多麻烦。

五、保险购买渠道

对于老人应该购买什么保险大家应该有了基本的了解,那么我们给老人买保险应该去哪买呢?想要投保主要是通过线上和线下两个渠道。

线下渠道:

我们可以在保险公司的线下服务网点,或者通过保险业务员,告知保险需求,就能购买。

线上渠道:

我们可以通过拨打保险公司的电销热线、上保险公司的官网、专属APP、或者通过第三方保险代理平台、第三方保险经纪平台等等,这些方式都可以买到保险。

六、家庭保险配置

除了老人,还有家里其他成员也是非常有必要买保险。为什么呢?不管是何年龄阶段的人,我们所面临的最大风险就要数那疾病以及那意外了。

若家里的经济支柱不幸遭受了这一系列的风险,那么整个家庭的经济收入就得不到保障,家里的老人小孩也就会跟着遭殃。而一旦小孩不幸遇到意外或者疾病,也会使整个家庭遭遇打击。因此,家庭中的每一位成员,都十分有必要购入合适的保险。

其外,置办保险时要遵循的一个基本原则不知道大家都懂不懂得,就是家庭经济支柱优先配置保险的原则。我们在配置保险时应该先给家里顶梁柱买,紧随其后的才是老人小孩。

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