1. 如果你的信用卡负债已经达到22万，办理车贷就会变得很困难。因为银行会关注你的征信记录，如果你的信用记录不良或者还款记录不佳，那么通过银行贷款就会变得非常困难。

2. 在申请车贷之前，首先需要评估自己的自身条件，例如个人信用记录、还款记录、职业等等。如果你的信用记录不好，那么首先要做的是还清信用卡负债和其他债务，以提高自己的信用记录。

3. 申请车贷之前，需要提高自己的还款能力，积极还清其他贷款债务和信用卡债务，以提高自己的还款记录，在银行贷款时可以获得更好的结果。

4. 此外，你还可以选择抵押贷款，抵押物可能是你的房产或者其他贵重物品。因为抵押物增加了银行的借贷保障，让银行更愿意给你贷款。

5. 在申请车贷时，你还需要注意信用卡的额度，如果信用卡额度过高，那么银行会认为你有信用不良记录，借贷者越是负担良好，银行贷款的可能性就越大。