1. 银行和保险公司的理财顾问，一方面受雇于公司，需遵守公司制定的行规和利益取向，另一方面受客户委托为客户打理财产，但委托人无法真正了解理财顾问个人的家庭财务状况、个人的投资习惯、资产配置方式以及是否有超出收入的水平的配套财务规划，因此理财顾问在个人利益和公司利益之间取舍是非常让人费心的。

2. 在这种情况下，建议投资者多方面收集信息，以完整的了解所投资公司及理财产品细节，同时加强个人财务知识，认真对待自身的财务规划，并综合考虑个人风险承受能力、财务目标和对于不同投资商品的认知、习性与经历。

3. 由于个人无法获得一位理财顾问完全公开透明的个人理财管理情况，也无法判断其目前是否存在重大利益冲突，即便理财顾问已经签署了保密协议、遵守职业道德，保障客户利益的监管机制也并非完善，出现监管漏洞的情况亦有概率发生。因此在任何针对个人金融安排中以「信任」取代「审慎」，都存在不可忽视的风险。

4. 如果您认为自己理财能力有限，为了避免个人财务出现错误和不必要的损失，选择向银行和保险公司等金融机构理财产品投资，亦为一种好的选择。这些金融机构通常会提供多款适合不同投资者风险承受程度和理财目标、期限的产品，再根据个人财务状况、财务目标等因素推荐最适合的产品，使中小资金带来的收益也能得到提高。

5. 而对于有一定财务规划意识和投资经验的人，在选择金融产品的同时，应该更侧重于投资自己喜欢、理解的优质资产，注意风险控制和分散投资，包括将资产配置在不同领域和不同类别的资产上来实现资产的保值、增值和风险控制，为个人财务做出中期甚至更长远的规划，并根据市场情况及时做出调整。