现代都市生活中的很多人都会参与公积金制度，将一部分工资存入公积金账户中。而对于急需资金的人来说，使用快速取款服务可能是一个吸引人的选择。然而，在享受这种便利的同时，我们是否意识到这样做可能会带来一定的损失？通过仔细了解我们每次取款所损失的利息，我们可以更加明智地进行决策，以便最大限度地保障自己的财务利益。

公积金账户的钱如何理财，我在问答中有过多次的解答。

公积金账户的钱，到底是放在里面利息高，还是取出来存入银行利息高。

首先给你答案：肯定是取出来存入银行利息高。

你知道公积金账户的利率是多少吗？

1.5%

当时你当年缴存的公积金只能按照活期利率计算。

第二年才能按照1.5%的年利率收取利息。

打个比方

如果你公积金账户中有10万元，即便是按照1.5%的利率计算，一年的利息也就是1500元。

是不是觉得还可以，不仅每个月单位还给你交一部分，每年还能有1500元利息可拿。

千万不要高兴得太早

你一定要明白一个道理：人不理财，财不理你

你知道现在国有银行定期存款利率是多少吗？

银行目前的定存期限分别有1年期、2年期、3年期、5年期。

年化利率分别在2.07%、2.75%、3.15%、3.15%。

5年期的利率同3年期的利率差不多相同，也就没有必要选择5年期，占用钱的时间太长，不划算。

10万元的本金，存进银行，每年有多少利息可拿呢？

如果是1年期定存，2.07%的利率，10万元本金的利息就是2070元。

如果是2年期定存，2.75%的利率，10万元本金的利息就是2750元。

如果是3年期定存，3.15%的利率，10万元本金的利息就是3150元。

可能有的人会说国有银行的定期存款利率一直在下调。

的确，这几年国有银行的定存利率是一直往下走。

2019年，我在工商银行存定期的时候，3年期的利率还是在4%。

2020年，我在邮政银行存定期的时候，3年期利率已经下调到3.85%。

2022年3月， 在继续在邮政银行存定期的时候，3年期的定存利率到了3.25%。

2022年4月，3年期的定存利率又下调了，变成了3.15%。

即便是降到3.15%的定存利率，相比于公积金账户的1.5%利率，也是高出去1.65%。

如果是10万元的本金的话，1年的利息就差了1650元。

你还有什么理由把钱放在公积金账户里吃土呢？

取出来银行的利息不比你存在公积金账户的利息多吗？

如果我还是看不上银行的定存利率呢，有没有比银行定存利率还高的收益呢？

答案是肯定有

比银行定存利率高的，还有银行保险类产品和国债。

首先声明，个人并不是很建议买国债和银行保险类产品。

先来说说国债的利率是多少吧

目前，各大行国债的利率，相比于定存利率3.15%，能达到3.85%左右，有时候运气好可能在4%。

但是，有时候并不是我不买国债，而是国债并不是我想买就能买到。

国债在发行额度上，相比于存款人员的手里的钱，真是太少了；

国债在发行期数上，相比于银行定存的自由性来说，真是太紧张了。

有一次，为了抢建设银行的国债，早早就做好准备，养精蓄锐，找网络最高的地方等待着，还是没有抢购上。

虽然国债的利率相比于银行定存的利率高点，但是也是有一定的风险的。

国债有储蓄型和交易型。

储蓄型国债，也就是咱们说的凭证式国债和电子式储蓄型国债，有3年期和5年期，利率都比银行定存高。

缺点就是：不到期限，你根本取不出来本金，即便是你多么的急需用钱，可能也不行。

优点就是：除了利率高点，国债的利息可以是月、季度、半年、一年进行支取，不像银行定期一样，只能等到到期后利率和本金一块取出来。

交易型国债，实际上就是记账式国债，如同一种股票一样，期限短的有3月、6月，长得有10年、20年。

缺点就是：自负盈亏

优点就是：随时可以交易，购买方便，不必持有到期。

一般老百姓，都是选择的储蓄型国债，而这种国债的缺点也是很明显，在用钱方面不自由。

再说说银行保险类产品

虽然我也买了银行保险类产品，但是我很是后悔。

银行保险类产品，哪家银行最疯狂呢？

嘿嘿，邮政储蓄银行卖得最多。

那为什么还要去他家存钱呢？

因为定期利率也是他邮政储蓄银行高。

一般工作人员在介绍保险类产品时，都会说道高于定存的利率，有的能达到4%，比国债还要高。

2020年，我在银行的定存利率才3.85%，当时为什么购买保险类产品呢？

因为被忽悠住了，利率高达4.5%。

一定要抵制住诱惑，不能上当。

保险类产品的利率实际上是一种预期利率，是随着市场行情的波动而随时调整的。

前几年的保险类产品利率可能会达到4.5%以上，但是这几年就不敢说了，我对手里的保险类产品也不抱有多高利率的期望，只是希望不要把本金给亏掉就行。

相比于银行保险类产品的预期利率来说，定存利率是一种固定利率，在你的存款期间内，不管国有银行的利率是上调还是下降，利率始终是不会改变。

同时，保险类产品也是有很多限制性的。

一般保险类产品都是5年期，5年之内，这笔钱你是动不了的。

如果你非得取出来，也是可以支取的，但是你需要缴纳一定比例的管理费，这就有可能造成你本金的亏损。

管理费的比例也不相同，根据时间的长短，时间越长，管理费比例也越低。

这点真的很重要

因为5年之内的事情太多了，说不定什么时候就需要用钱。

即便存到银行3年定期，你急需用钱，大不了损失点利息， 按照活期利率计算，但是你的本金不会减少，

而保险类产品就不一样了。

不到支取时间，不仅利息少不说，还需要扣管理费，真是得不偿失。

划重点来了啊

公积金账户的钱也不是你想取出来，就能取出来的，他是需要一定的条件要求的。

正常情况下， 一般要满足以下3种条件任何一个都行：

一是购房后支取；

二是装修时支取；

三是租房时支取。

第一种情况：购房后支取

看清楚了，是购房后支取，不是购房时支取。

有的人想把公积金账户里的钱取出来当购房首付，这个想法挺好，但是不现实。

因为公积金账户的钱，只能是你购房后，按照购房合同去单位进行申请，一般是按照总房款的50%支取。

你想当购房首付使用，没有购房合同怎么支取呢？

第二种情况：装修时支取

现在好多单位都否决了这个条件，我们单位也是这样。

以前，不管是城市住房装修，还是老家房屋翻新，只要提交声明，最多出具个房屋证明，就可以按照一定比例进行支取。

现在不行了

想要利用装修条件支取，必须有装修正规合同，也只能按照合同价格的30%比例支取。

关键一点：很多人装修都并不找正规的装修公司，就是几个亲朋好友就能搞定，哪里来的合同。

同时，对于单位来说，这个也不好判断，也可能存在套取公积金的嫌疑，因此也就很少批复了。

第三种情况：租房时支取

租房时支取实际上就是租金的一类，你只需要提供无房证明就可以领取。但是，租房时支取的公积金，相比以上两种来说，取出来的公积金存款很少，一般都是按照每月1500元标准支出。

除了以上三种情况外，没有其他方法支取了吗？

当然有，退休的时候可以支取，死亡、移民等也是可以支取的。

公积金最大的优惠政策，并不是你取出来的钱，而是给你省下来的钱。

公积金贷款

你知道公积金贷款利率是多少吗？

3.25%

你知道商业贷款利率是多少吗？

5.6%起步

当然，现在很多地方都下调的贷款比例。

我是使用的公积金贷款，50万元，时间是20年，每月还贷款3400元，20年下来需要还款66万元，等于度支付利息16万元。

16万元多吗？

你看看商业贷款需要多支付多少利息？

同样是50万元，商业贷款每月需要还月供4500余元，比公积金多1000元，20年下来需要还款79万元，光利息就支付了29万元，比公积金多支付了13万元的利息。

有的人在说道了，如果把公积金账户的钱取出来，贷款的时候蛇皮额度是不是减少了。

这个也是真是存在的问题，公积金管理中心有一套专门的计算方法，根据你的余额计算贷款金额。

但是，个人感觉这种情况相对来说概率低，为什么这么说？

因为提取公积金必须满足12个月以上，一般人要是买房子，特别是咱们工薪阶层，不会说当下要买就能买的，都要看看这个、看看那个。

每月都按时缴纳公积金，贷款金额的多少，同你上班年限和每月缴纳多少钱有一定的关系。

总体来说，公积金取出来肯定比留在账户里面更有价值，不能因为将来莫须有的贷款什么的，而放弃支取。

如果你非得取出来公积金的钱，不管是提前还房贷，还是银行定存存款，或者是购买银行保险类产品或国债，这些都是可以的，千万不要碰这些，很有可能赔个底朝天。

第一就是玩股票；第二就是玩基金；第三就是实体生意；第四就是融资。

对于到底要不要提取公积金账户的钱，你是怎么考虑的。

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