1. 组合贷与商贷的比较

组合贷是指将房贷和消费贷款合并成一笔贷款，通常利率比较高，优劣性也因过多变量而略微复杂。相比之下，商贷就是指为企业或个人提供的用于经营性或投资性购房的贷款，利率较低，还款方式更加灵活。深入比较，组合贷不如商贷划算是真实的。

2. 组合贷的劣势

由于组合贷款一般贷款额度较小，利息还款较多，贷款期限也较短，难以分担购买房产的所有成本，实际还款金额反而更高。此外，消费贷款的利率高于房贷，因此整体利率也较高。

3. 为什么不要选择组合贷

虽然组合贷可以获得短期的贷款，但由于其高昂的成本和高利率，还款周期和压力都较高。相反，商贷的利率较低，还款方式更加灵活，适合长时间还款。对于想要寻找低风险、长期稳定的贷款方式的人来说，商贷是更好的选择。

4. 总结

综上所述，对于购房者来说，商贷还是更加划算的选择。因此，在处理个人财务时应该根据自己的具体情况选择适合的贷款方式，不要盲目追求短期的优惠，而忽略了长远的风险和成本。