1. 等额本金与等额本息是两种常见的还款方式，选择哪种方式更划算需要根据个人实际情况做出判断。等额本金是指每期还款中本金固定，利息逐月递减；等额本息是指每期还款中利息固定，本金逐月递增。

2. 举个例子来比较这两种方式的优劣。假设小明需要借款10万元，贷款期限为5年，年利率为5%。如果选择等额本息方式，每月还款额固定，约为2166元。如果选择等额本金方式，每月还款额递减，首月为2083元，最后一个月为2000元。

3. 下面分别分析两种还款方式的优劣。从总利息上来看，等额本息方式的总利息为3.15万元，等额本金方式的总利息为2.92万元。所以，从总利息角度来看，等额本金更划算。

4. 但是，等额本金方式需要每个月支付的还款额不断递减，对于还款压力较大的人来说可能难以承受初期高额的分期还款。而等额本息方式每个月还款额固定，对于月入较低，还款压力较大的人可能更为合适。

5. 此外，还款方式的选择还要考虑资金的使用效率。等额本金方式在初期每月还款额较高，但每月还款中的本金部分较大，因此每月所还的本金迅速减少，使得还款后留在手中的可使用资金逐渐增多。相比之下，等额本息方式在初期每月还款额较低，所以每月可使用资金相对较少。

6. 综上所述，选择等额本金还是等额本息方式主要取决于个人的还款能力和资金使用效率的需求。对于还款压力较大但资金使用需求较高的人来说，等额本金可能更为划算；对于还款压力较小但资金使用需求较低的人来说，等额本息可能更为划算。