退休后很多人的收入来源就是养老金，如果想要提高养老生活品质的话，很多人会选择另外再配置一份商业养老保险。市面上这类产品众多，那么商业养老保险哪个产品划算呢？如果你也有这方面的疑问，不妨一起接着往下看吧。

商业养老保险哪个产品划算？

我们所说的商业养老保险其实就是养老年金险，是年金险的一种，属于理财型保险。这类产品前期投入保费，后期在约定年龄返还年金，返还时间、返还额度、返还方式在投保时就会写入保险合同中。由于市面上这类产品很多，其中不乏优秀的产品，所以下面只能为大家列举几款产品：

1、生存总收益不错的养老年金险

例如：爱心人寿乐养多

该产品支持出生满7天-69周岁人群投保，保终身，年金起领年龄可选55岁/60岁/65岁/70岁，可按年或按月领取，起投保费门槛为5000元，超出部分按100元的整数倍递增。这款产品的主要优势就体现在年金返还额度高，并且现金价值一直有，所以生存总收益表现不错。

以30岁男性投保乐养多为例，每年交3万元，连续交10年，累计投入30万，选择从60岁开始领取年金，该保单利益演示表如下：

从被保险人从60岁开始，每年可领取45000元年金，可领取终身，生存时间越长可领取的养老金也就越多，可享受与生命等长的现金流。若生存至90岁，累计可领取1395000元年金。

养乐多现金价值表现也很不错，市面上大部分养老年金险的现金价值从被保险人领取年金开始会逐渐下降，且最终归零。而这款产品的现金价值虽然也会从领取年金开始逐年下降，但是不会归零。

2、保证领取的养老年金险

例如：大家养多多3号

该产品支持出生满28天-50周岁/64周岁人群投保，保终身。趸交保费5000元起投，年交保费2000元起投，年金起领年龄可选55岁（限女性）、60岁、65岁。该产品的年金可保证领取10年或20年，且保费达标还能对接大家旗下的城心养老社区。

若若30岁男性投保，每年交10万元，连续交10年，累计投入100万，年金保证领取10年，从60岁开始领取年金，该保单利益演示如下：

该产品有保证领取约定，如果选择保证领取10年，按上面的例子来看，至少能领取1582000元年金，生存时间越长，领取的年金也就越多。

例如：光明一生慧选版

该产品是由光大永明人寿承保，也是一款有保证领取约定的养老年金险（保证领取20年）。支持出生满30天-60周岁的人群投保，其保障期间可选至领取后20年或终身。起领年龄可选可选55岁（限女性）、60岁、65岁。若保费达标也有机会入住光大养老社区。

若30岁男性投保光明一生慧选版养老年金险，每年投入5万元保费，连续交5年，累计投入25万元，从60岁开始领取年金，该保单利益演示表如下：

从被保险人60岁开始，每年能领取37900元年金，保证领取20年，至少能领取728000元，是本金的3.03倍，可以终身领取，生存时间越长，领取的年金也就越多。被保险人生存至90周岁时，累计可领取1174900元年金，本金翻了4.69倍。

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