人们在手头资金短缺的时候，就会考虑去银行申请贷款。提到贷款，就会聊到贷款利率。很多第一次申请贷款的人，对于贷款利率的概念都不是很清楚。有不少借款人咨询希财君，贷款利率5.4%是什么意思？贷款利率怎么降低？

贷款利率5.4%是什么意思？

贷款利率5.4%通常指贷款年利率，假设借款人贷款1万元，那么一年的贷款利息就为540元。

这5.4%的贷款年利率，也不是随便制定的，而是银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。大部分金融机构，都是先根据同期LPR利率确定一个基准利率，然后再根据借款人的综合评分，评估出一个确定的贷款利率。

比如说借款人申请的是个人住房贷款，那么银行需要在同期五年期LPR利率的基础上浮动10%，然后再根据借款人的收入、消费习惯、流水、征信报告等多方面因素来评估综合分。借款人的综合分越高，贷款利率也就越低。

贷款利率有年利率、日利率、月利率三种，相互之间是可以转换的。

即年利率=日利率*360=月利率*12。

其中年利率可以通过公式：本金*利率*时间来计算利息，换成日利率=本金*时间/360，月利率=本金*时间/12。

贷款利率怎么降低？

1、提升个人综合评估分

前面也说到了，如果想要降低贷款利率的话，借款人的综合评估分是越高越好的。

想要提高个人综合评估分的话，首先借款人可以将自己现有的贷款偿还清楚，降低自己的负债率。如果可以的话，最好能提前在银行购买一些理财产品，定期购买保险也可以，能够成为银行VIP客户，贷款利率自然更低。

除此之外，借款人也可以提交自己的资产证明，比如房产、车子、名表等，证明自己有足够的经济能力和贷款偿还能力，也能适当降低贷款利率。

2、向银行申请更换还款方式

这个方法适用于采用等额本息方式还款的借款人，如果当前收入稳定，可以向银行申请，将等额本息的还款方式，更换为等额本金的还款方式。因为等额本金虽然前期月供压力大，但贷款周期内的总利息支出相对要少。

3、提高首付比例

如果是房贷用户的话，可以选择提高首付比例。

一般来说，提高首付比例的话，可以减少贷款本金，也可以减少贷款风险。在贷款风险减少的情况下，贷款利率也会降低。

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