1. 银行贷款欺诈与刑法
银行贷款欺诈包括虚假贷款申请、贷款担保欺诈、恶意逃避债务等行为。据《刑法》规定，上述行为可被视为贷款欺诈罪或信用卡诈骗罪，涉及贷款金额在10万元以上或者信用卡透支额度在5万元以上，可能会面临3至10年的刑罚。
2. 农村信用社的法律问题
农村信用社有时会与外部盗贷诈骗集团勾结，利用村民的贷款需求进行贷款欺诈。《中华人民共和国农村信用合作社法》明确规定，农村信用社应当建立规范的信贷风险管理制度，最高人民法院曾就乡村信用社诈骗行为发布文件，明确贷款欺诈行为应被视作违法犯罪行为。
3. 民间借贷法规的制约
民间借贷的法律约束相对较弱，贷款欺诈案件大多数都发生在民间借贷场景中。据《中华人民共和国合同法》规定，民间借贷双方可以根据自己的意愿和需要订立合同，但是合同内容不能违反法律、法规的规定，若贷款欺诈行为进行到一定的程度，涉案资金达到一定的数量，可能构成刑法中的“非法吸收公众存款罪”。
4. 银行“反欺诈”金融技术
为规避贷款欺诈行为，银行和金融机构使用自动化反欺诈系统，该系统可以自动检测资金交易模式，用户账户而不是用户个人信息进行身份识别。此外，出现异常资金交易流程时，该系统会自动启动警报指示。该金融科技已经获得了许多经济金融领域专家的大力支持，赞其为有效防御市场上欺诈行为的利器。
5. 贷款合同诈骗与案例解析
贷款合同诈骗行为应为贷款欺诈罪的一种，该欺诈行为利用贷款人的交易信息进行虚假宣传，骗取贷款人的信任，并利用虚假合同进行非法的罚息和手续费用。例如2018年10月，广东警方破获了一起涉案金额高达数亿元的贷款合同诈骗案件。
贷款欺诈行为已经严重威胁到正常的金融活动秩序，扰乱了金融体系的稳定，必须引起足够的重视。各相关平台、部门应该细化政策、完善规章，对于贷款欺诈行为进行严格的制约与查处。
