长城金彩一生养老保险收益如何?能解决养老问题吗?

财经 2023-07-01 09:46:30 桔子生活

长城金彩一生养老保险是一款预定利率可以达到4.025%的产品,这款产品可以选择保至80岁或者终身。小伙伴问奶爸保长城金彩一生养老保险保定期和终身收益如何,是否有差别,是不是投保了长城金彩一生养老保险就能解决养老问题呢?面对小伙伴们接连不断的疑问,奶爸就不一对一解答了,就借着这篇文章给大家统一解答。

长城金彩一生保障什么

一、长城金彩一生保障什么?

为了让大家对这款产品有更为清晰的认知,下面奶爸来为大家仔细分析一下它的具体产品形态。

奶爸还是照老规矩,直接上图:

长城金彩一生保障和收益长城金彩一生保障什么

1、投保原则,职业限制宽松是亮点

长城金彩一生的投保年龄为出生满30天-55周岁,保障期限可选保至80岁Or终身,缴费期限可选趸交/3/5/10年交,整体还算中规中矩。

它的起投保费为3000元,投保门槛不算高。

值得一提的是,长城金彩一生的投保职业为1-6类,是年金险市场为数不多的支持5、6类职业投保的产品,对于部分从事有一定危险系数职业人群比较友好。更多高危职业投保攻略,戳这里获取:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》。

2、年金领取,嗨到爆

作为一款理财险,长城金彩一生主打高收益,而高收益则主要体现在年金给付上。

它的年金领取分为年领和月领,固定60岁开始领,年金每年递增5%,增至135%后保持不变。

且保证20年领取,提前为被保人锁定收益,稳得一匹!

根据保障期限的不同,年金的给付条件也不同。

定期版约定,从被保人60岁开始,每年给付本年度基本保额or每月给付8.5%*年度基本保额,直至80周岁。

终身版的年金给付金额和定期版一样,只是给付年限不同,可以一直给付至被保人身故。

除此之外,长城金彩一生还一次性给付祝寿金,约定被保人80周岁时,保司一次性给付满期祝寿金。

不过,祝寿金的金额和性别有关,男性祝寿金=10.68*基本保额;女性祝寿金=13.01*基本保额。

3、身故保障,也不落下

除了理财外,长城金彩一生还提供身故保障。

身故保障约定,被保人在保证领取期内身故,保司给付剩余未领的保证领取养老金给到受益人。被保人在年金开始领取前身故,保司给付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。此外,长城金彩一生还支持保单贷款,被保人可凭借保单贷款现金价值的80%,最长6个月,按银行当下利率结算利息。

保单贷款的存在,在一定程度上提升了保单资金的支取灵活性,对被保人来说是一项优质权益。

二、长城金彩一生养老保险定期和终身收益演示

可能大家会疑惑,同样的条件下,保终身和保定期有什么不同,其实前期收益并没有多大差别,只是保定期保障期限届满,合同终止,而保终身可以一直领取养老金至被保人身故。

如果想要获得相对短期的保障,可以选择保至80岁,比如张先生今年刚30岁,想要为自己退休至80岁的期间做一下养老规划,于是选择年交2万元,交5年,一共是10万元。

我们看看这样的前提下的,收益情况:

长城金彩一生养老保险收益

张先生选择60岁开始领取养老金,第一年可以领取12240元,前面7年保额每年可以增长5%,到第七年固定,可以领取16524元。

张先生从60岁领至80岁,一共领取217480元,比所交保费高出117480元,忽略其他因素,收益率超过100%。

是不是感觉还不错呢?不过别急,我们再看看保终身,如果缴纳更高的保费,会收获怎样的结果呢?

下面是奶爸以年交10万,交5年,一共交50万的情况做的收益演示,如下:

image.png

因为长城金彩一生养老保险是保证20年领取的,所以在保证领取结束后,被保人没有身故保障。

下面我们看看当被保人60岁开始领取养老金时的情况:

在约定领取的首年可以领取61200元,增长到第七年及以后每年可以领取82620元。

保证领取的金额是1087400元,比所交保费高出587400元。

如果被保人较为长寿,哪怕过了80岁每年依然可以领取83620元,直至身故。

因此,对于有长寿基因的人群而言,最好选择保至终身,这样老年生活可以有更长远的保障。

而且前期投入得越多,能够领取的年金也更多。

三、奶爸总结

总而言之,长城金彩一生作为为数不多的4.025%预定利率年金险,在收益方面确实能吊打很多同类产品。

不过,养老除了需要一笔稳定的资金支持外,还需要医疗保障,精神层面的满足等。

我们能做的就是为自己配置好基础保障,而基础设施等,只能依赖我们的国家。

如果你不知道如何配置基础保障,不妨看看这里:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》 。

以上就是长城金彩一生养老保险收益如何?能解决养老问题吗?的相关介绍,希望能对你有帮助,如果您还没有找到满意的解决方式,可以往下看看相关文章,有很多长城金彩一生养老保险收益如何?能解决养老问题吗?相关的拓展,希望能够找到您想要的答案。

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