"时间如梭，金融市场的风云也在不断变化。最新消息传来，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行近日相继发布了存量房贷利率调整的操作细则，这一举措将对众多房贷客户产生重大影响。本文将深入解析这些细则，明确利率调整的方式、时间段、申请条件以及与之相关的重要信息，帮助读者更好地理解和应对这一变化。"

一、利率调整规则将存量房贷发放时间分为哪三个时间段？

中国国有四大银行的存量房贷利率调整规则按照存量房贷的发放时间分为三个时间段：

1. 2019年10月7日（含）前发放的存量首套个人住房贷款：

- 农行：将利率调整至原贷款合同期限对应的LPR，即加点幅度为0；如果贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR，则按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

- 工行：最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

- 中行：如当地首套住房贷款利率政策下限高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0，如贷款利率低于LPR则不调整。

- 建行：调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。

2. 2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的存量首套个人住房贷款：

- 农行：将利率调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；如果贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR，则按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

- 工行：最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

- 中行：如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限，如贷款利率低于全国下限则不调整。

- 建行：调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。

3. 2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款）：

- 农行：将利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点；如果贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点，则按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

- 工行：最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR减20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR减20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

- 中行：如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限，如贷款利率低于全国下限则不调整。

- 建行：调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR减20个基点执行。

二、首套房和“二套转首套”存量贷款利率调整申请有何区别？

工行表示，对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，银行将主动按规则统一批量调整贷款利率，无需客户主动

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