京东白条是京东推出的一项消费信贷服务。它为用户提供了分期支付的方式。但是，用京东白条分期支付时需要注意，必须先向京东白条账户充值一定的余额，才能进行分期支付。

这个问题的答案很简单，京东白条的存款功能是为了降低自己的风险。因为如果用户不充值余额，而京东还是允许分期支付，那么万一用户在还款期间不按照约定还款，用于偿还的余额也会不足。这样就会给京东带来一定的风险。而设置存款功能，就能保证用户有足够的余额来偿还分期付款，同时也能降低京东的风险。

存款功能对消费者来说有一定的优缺点。优点是，充值余额后，可以充分利用京东白条的分期支付服务，从而在支付大额消费品时减轻压力。而且，京东白条充值余额后提供了一些额外的福利，如部分商品享受更长的免息期等。

缺点是，将钱存入京东白条账户等于将钱暂时“锁定”。因为只有在京东购物时才能使用这笔钱。此外，如果不及时全额还款就会产生利息，有的时候远超市场平均利率。

综上所述，京东白条为了降低自身风险，设置了充值余额的规定。虽然充值余额对消费者来说不太方便，但使用京东白条时也可以避免产生过多的利息等问题。