中信银行的贷款利率是根据多个因素确定的，其中包括国家政策利率、市场利率、银行自身成本、风险评估等因素。

国家政策利率是中信银行确定贷款利率的重要参考指标。央行通过调控政策利率来影响整个市场利率水平，银行会根据央行的指导利率来确定贷款利率。

市场利率的变化也会直接影响中信银行的贷款利率。市场利率受到市场供需关系、通胀率、国际利率等多种因素的影响，银行会根据市场变化来调整贷款利率。

此外，中信银行自身的成本也是确定贷款利率的重要因素。银行需要考虑运营成本、资金成本、风险溢价等因素，从而确定一个合理的贷款利率水平。

风险评估也是决定贷款利率的关键因素之一。根据借款人的信用状况、财务状况、借款用途等信息进行风险评估，决定是否给予贷款以及贷款利率的高低。