养儿不防老，不如养老保险防老，这是很多老人的心声。毕竟人是最不确定的心声，老年自己手头有，才是真的有。但是如何区分一款商业养老年金保险的可靠性，实不相瞒，方法倒是有几个，比如说方法一，看有无保证领取功能属性；方法二看预期收益是否高，本期我们就通过这两个方式识别一下百岁人生福享版养老年金险靠谱吗，刚兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

方法一：看有无保证领取功能属性

投资理财中，余额宝算收益稳定但未来资金很低的理财产品，但是由于金额太低，不少人觉得意义不大，而股票、基金等需要获得高收益，就得承受对应的高风险，都不合适，年金保险相对安全，但是如果发生意外，导致钱领取不回来，很多人会觉得不值得，因此养老年金保险如果设计了保证领取功能，相对会更好，更可靠。

读懂百岁人生福享版养老年金险靠谱吗，产品中涉及覆盖保证领取功能相当重要，因此拿百岁人生福享版养老年金险产品为例：

1、承保年龄：出生7天--55周岁都能投保；

2、起投金额：5000元/年起即可；

3、缴费期限：趸交、3、5年交；

4、领取时间：

（1）男性：60、65、70周岁；

（2）女性：55、60、65周岁。

5、承保时间：终身；

6、领取保终时间：保证领取到80周岁。

由此可见，百岁人生福享版养老年金险靠谱性毋庸置疑，如果最早55岁领取，可以保证领取25年，而市场上有保证领取属性的养老保险产品，一般主流是保证领取20年；

方法二：看预期收益是否高

虽然养老年金保险产品，绝大多数是保障终身，意味着，只要人还在，就能一直领取养老金。越长寿，领的也就越多，但是并不代表预期收益就高，IRR值就很理想。

因此以百岁人生福享版养老年金险产品为例，假设30岁的成年女性，选择5年交，每年投入10万，保至终身，选择60岁领取，按年领取养老金，详情如下：

1、回本时间：第18年，等于48岁现金价值才能大于累计保费，不亏本；

2、生存总利益：80岁时现金价值为198万；

3、IRR值：2.96%；

百岁人生福享版养老年金险回本速度长，IRR值对比同类产品有较大差异，终身终额寿险，一般能在相同情况下，达到接近3.5%，预期收益和IRR值上需要引起注意。

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