1.个人小额贷款是许多人迫切需要的金融服务，但利率是关注的一个核心问题。那么，银行和持牌金融机构在个人小额贷款利率上有哪些不同呢？ 2. 首先，银行的个人小额贷款利率普遍较低，一般在年化6%左右。而持牌金融机构的个人小额贷款利率往往较高，年化利率一般在15%到24%之间。这是因为银行拥有更多更稳定的客户资源和更多的资金来源，同时在监管上也更严格，从而能够更好地控制风险。 3. 此外，银行的个人小额贷款申请流程通常较为繁琐，涉及的材料和审核要求也更严格，但是拥有银行信用卡和活期账户等已有的金融产品的客户申请更容易获得批准，并且贷款额度一般较高；而持牌金融机构的个人小额贷款则相对容易申请，申请流程简单，审核速度也较快，但贷款额度相对较低。 4. 针对个人小额贷款的不同利率和申请流程，消费者可以根据自身情况和需求做出选择。如果资料复杂、额度较大、期限较长，银行可以有好的选择；如果咨询简单、期限较短（1~12个月）、额度小或借贷目的单一，可能选择持牌金融机构。 5. 总之，在个人小额贷款时，不同的金融机构具有各自的优势和劣势。消费者应该充分了解各种机构的贷款利率和申请流程，并根据自身情况和需求选择适合自己的贷款方式，以降低风险和负担。