1. 增额险还是年金险？这是一个值得深思熟虑的问题。对于45岁的人来说，确实需要考虑各种因素才能做出最明智的选择。

2. 首先，需要考虑的是保险的目的。如果您的主要目的是保护您的收入并提高家庭的财务稳定性，那么增额险可能是比较好的选择。这种保险可以提供额外的保险金额，以应对意外情况，例如突发疾病或健康问题。

3. 但是，如果您的主要目的是在退休后获取可靠的收入来源，那么年金险可能更适合您。这种保险可以提供固定的收入，在您退休后提供保障，以帮助您维持生活水平。

4. 另一个需要考虑的因素是您的资产和债务情况。如果您的资产状况良好，那么增额险可能会更有意义，因为它可以为您提供更多的保障。然而，如果您有大量的债务，那么年金险可能更实际，因为它可以提供固定的收入，帮助您维持生活水平，同时还可以避免不必要的债务负担。

5. 最后，您需要考虑的是自己的个人因素。您的年龄、健康状况、退休计划和财务目标都会影响您做出的决策。因此，在选择增额险还是年金险时，一定要考虑周全、细致入微。

总之，选择增额险还是年金险并不是一件容易的事情，需要结合自身情况来进行决策。以上这3个方面是影响你做出决策的关键因素，只有在全面考虑之后，才能做出更为合理的选择，确保自己的财务状况能够得到更好的保障。