>1. 什么是风险系数[系数(外文名coefficient)，是指代数式的单项式中的数字因数。]
风险系数，就是指风险的级别或等级，系数越高，风险也就越大 投资回收期越短，投资风险系数就越小 风险系数，当然和你的收益有关，风险小的话，收益就有保证 例如证券投资风险 系统风险： 利息率[利率（interest rate）表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。]风险 是指由于利率变动而引起金融资产价格波动，使投资者遭受损失的风险。
证券价格随利息率的变动而变动。银行利率与证券价格反向变动。
不同期限的证券，利息率风险不同，期限越长，风险越大。 再投资风险 由于市场利率下降而造成的无法通过再投资而实现预期的风险。
短期性，投资者判断利率上升，会选择短期投资，但短期投资会面临市场利率下降，这个风险为再投资风险。 购买力[ 购买力(purchasing power) 是构成市场和影响市场规模大小的重要因素，而购买力是受宏观经济环境制约的，是经济环境的反映。]风险 是指由于通货膨胀而使证券到期或出售时所获得的货币资金购买力降低的风险。
随着通货膨胀的发生，变动收益证券比固定收益证券要好。普通股票被认为比公司债券和其他有固定收入的证券能更好的避免购买力风险。
非系统风险： 违约风险 是指证券发行人无法按时支付利息和偿还本金的风险。 流动性风险 指持有人想出售持有的证券获取现金时，证券不能立即出售的风险。
是否容易变现而产生的风险。 破产风险 证券发行者破产清算时，投资者无法收回应得权益的风险。
2. 保险系数怎么算
一、前三年赔付次数。
二、续保还是转保（又称客户忠诚度[所谓忠诚，意为尽心竭力，赤诚无私。]）；在天平保险公司[保险公司是指依保险法和公司法设立的公司法人。]，还分一年续保和多年续保。三、平均年行驶里程，因为新车无去年的行使里程记录可以参考，所以不能使用此系数，旧车都可以使用此系数，且无需提供任何证明文件。
四、上年交通违法记录。 （新车因无上年交通违法记录不能使用此系数调整，非新车须客户提供交管部门出具的该车上年在广东省境内无交通违规、违法记录证明方予浮动。
五、约定行驶区域。使用“约定行驶区域”系数时，必须在保单上注明约定行驶区域，在非约定行使区域出险时，每次赔付只赔定损金额的90%。
六、指定驾驶人，即在保单上写明此车辆的驾驶人身份证号码，且要写明“性别”、“驾龄”、“年龄”，如果非指定驾驶人驾驶标的车辆时出险，每次赔付只赔定损金额的90%。七、多险种优惠，如果被保人同时投保第三者和车损险的话，可以使用此优惠，保费可优惠5%。
（除天平保险公司之外的所有公司都能使用此优惠）广州所有保险公司的散单业务只能使用上述7个优惠系数来调整保单的单面折扣。在上述7个优惠系数里面，“约定行使区域”和“指定驾驶人”每次赔付只能赔定损金额的90%，容易和被保人产生纠纷，故大多数保险公司和业务员都很少使用。
而上年交通违法记录，因为需要提供广东省境内无交通违规的证明，而现在暂时还没有交管部门面向公众提供此项服务，所以这个系数现在是不能使用的。那么剩下的就只有“前三年赔付次数”、“客户忠诚度”“平均年行驶里程”和“多险种优惠”这四个系数了。
而“前三年赔付次数”和“客户忠诚度”都可以在车险集中平台上查询，“平均年行驶里程”所有的旧车都能享受此优惠，所以，知道险种，再上车险集中平台查询赔付次数及客户忠诚度，就能准确的知道监管机构规定的最低折扣。
3. 风险系数
这是LAOK先生3月发表的文章，比较直观，我拿来借花献佛了。
《基金统计参数的计算》 这段时间做功课的一个很大收获是搞清楚了怎么计算关于基金的统计参数，包括总回报，标准差[标准差（Standard Deviation） ，中文环境中又常称均方差，是离均差平方的算术平均数的平方根，用σ表示。]，夏普比率，阿尔法系数，贝塔系数和R平方。其实这些系数都是可以用EXCEL表格来计算的，所有涉及到的函数EXCEL都提供的。
总回报比较好算，唯一要注意的是红利再投资要算进去，要知道那天是除息日，哪天是红利再投资日。需要把红利按照红利再投资日的净值转化成份额。
要做的运算只是加减乘除[北京加减乘除网络科技有限公司，成立于2013年6月。]。 标准差要在收益率数据上进行统计，而不是在净值曲线上计算。
可以用日收益率，也可以用周、月、季度收益率来计算。 只是结果会不一样，这也很好理解的。
所用的EXCEL函数就是STDEV（)，标准差函数。 夏普比率是（总回报-一年前利率（同期））/标准差。
这里面也只有加减乘除。要注意的是标准差是不同时期的，比如天、周、月，得到的夏普比率是不一样的。
采用不同时段的回报和标准差得到的结果也是经常不一致的。 所以夏普比率只能相对比较，而不能绝对比较。
不同算法算出来的就是不一样。 贝塔系数有点麻烦，它等于（数据1和2的相关系数[相关系数是最早由统计学家卡尔·皮尔逊设计的统计指标，是研究变量之间线性相关程度的量，一般用字母 r 表示。]*标准差1/标准差2）。
贝塔系数是相对于一个标准的，也就是数据2。计算数据1和数据2的相关系数的函数是correl（)。
实际上如果相关系数小，贝塔计算值几乎没有意义。 阿尔法系数也很好计算，完全是加减乘除，公式就不说了。
R平方实际上就是相关系数的平方。EXCEL里面也有现成的函数RSQ（)来计算R平方。
下面是我计算的从2006年1月4日到2007年2月16日几只基金的统计参数 景顺内需 广发小盘 富国天益 上投阿尔法 华夏大盘 易方达策略 回报 230。 10% 209。
11% 239。03% 225。
16% 262。36% 216。
00% 标准差 1。52% 1。
60% 1。49% 1。
40% 1。66% 1。
68% 夏普比率 149。88 129。
21 158。51 158。
93 156。 11 126。
88 贝塔系数 80。94% 84。
54% 80。32% 76。
23% 78。96% 90。
25% 阿尔法系数 80。33% 52。
81% 90。39% 83。
93% 116。18% 49。
35% R平方 72。30% 71。
17% 73。72% 75。
36% 67。16% 78。
69% 贝塔，阿尔法和R平方都是相对沪深300指数计算的。 可以看出，这段时间回报最大的是华夏大盘，波动（标准差）最大的是易方达策略，夏普比率最大的是阿尔法。
由于R平方都只是70%左右，贝塔和阿尔法系数就没有太大意义了。 但基本可以看出和沪深300最靠近的是易方达策略，而离的最远的是华夏大盘。
4. 风险系数5级能买意外保险吗
一类：如办公室文员，机关内勤，行政人员等
二类：如业务员，不从事一线生产的领班、监工，护士医生等
三类：一般从事一线生产人员，运动人员，交通业，制造业
四类：从事危险系数高的生产人员或有一定危险系数的一线人员，运动人员，交通业，制造业
五类：一般都拒保，有专门的保险条款来做保险，如海洋方面，高空作业等
具体的你还是把你要查的职业说出来，或者自己根据我说的你往上面靠靠，看看哪一类比较接近。
一般只承保前四类
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